沛縣農(nóng)商銀行2023年度信息披露報告

　　一、法定中文名稱：江蘇沛縣農(nóng)村 (略)

　　二、法定代表人：顏斐

　　三、注冊地址：江蘇省 (略) 中段11號

四、辦公地址：江蘇省 (略) 中段11號

五、電話：0516-*

六、郵政編碼：*

七、其他有關資料：

（一）首次注冊登記日期：2013年5月

（二）首次注冊登記地點： (略) 工商行政管理局

（三）營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼*65H

財務會計報告

一、報表信息披露

2023年年度財務報表詳見附件1。

二、會計報表附注

（一）財務報表的編制基礎

本行財務報表按照財政部于2006 年2 月15 日及以后期間頒布的《企業(yè)會計準則——基本準則》、各項具體會計準則及相關規(guī)定(以下合稱“企業(yè)會計準則”)編制。

本行財務報表以持續(xù)經(jīng)營為基礎編制。

（二）主要會計政策和會計估計

1.遵循企業(yè)會計準則的聲明

本行2023年度財務報表符合企業(yè)會計準則的要求，真實、完整地反映了本行2023年12月31日的財務狀況以及2023年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

2.會計期間

本行會計年度采用公歷年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3.記賬本位幣

本行以人民幣為記賬本位幣。本行編制本財務報表時所采用的貨幣為人民幣。

4.金融工具

新金融工具準則要求將金融資產(chǎn)按照主體管理其的業(yè)務模式及其合同現(xiàn)金流量特征分為以攤余成本計量、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益及以公允價值計量且其變動計入損益三類；另外，權益工具投資應按公允價值計量且其變動計入損益，若初始不可撤銷地選擇在其他綜合收益計量公允價值變動，則其他綜合收益不會循環(huán)計入損益。

5.固定資產(chǎn)

固定資產(chǎn)是指為提供勞務、出租或經(jīng)營管理而持有的并且使用年限超過一年的有形資產(chǎn)。固定資產(chǎn)折舊采用年限平均法并按其入賬價值減去預計凈殘值后在預計使用壽命內(nèi)計提。對計提了減值準備的固定資產(chǎn)，則在未來期間按扣除減值準備后的賬面價值及依據(jù)尚可使用年限確定折舊額。

固定資產(chǎn)的預計使用壽命、凈殘值率及年折舊率列示如下：

6.抵債資產(chǎn)

抵債資產(chǎn)按公允價值進行初始計量。資產(chǎn)負債表日，抵債資產(chǎn)按照賬面價值與可變現(xiàn)凈值孰低計量，當可變現(xiàn)凈值低于賬面價值時，對抵債資產(chǎn)計提減值準備。

7.所得稅

所得稅包括當期所得稅和遞延所得稅。除由于與直接計入股東權益的交易或者事項相關的計入股東權益外，均作為所得稅費用或收益計入當期損益。

（三）報表數(shù)據(jù)說明

1.報告期初存放同業(yè)款項3.62億元，其中存放商業(yè)銀行1.2億元，存放省聯(lián)社2.42億元；拆放系統(tǒng)內(nèi)款項0.5億元，買入返售資產(chǎn)0億元。報告期末存放同業(yè)款項6.66億元，其中存放商業(yè)銀行3.75億元，存放省聯(lián)社2.91億元；拆放系統(tǒng)內(nèi)款項0.4億元，買入返售資產(chǎn)0億元。

2.報告期初農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)貸款、農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款余額分別為98億元、30.09億元、0.01億元。報告期末農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)貸款、農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款余額分別為120.44億元、32.46億元、0.01億元。

3.報告期初次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款余額分別為2.39億元、0.62億元、0.05億元。報告期末次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款余額分別為2.54億元、0.3億元、0.03億元。

4.報告期初貸款損失準備余額為*，本年計提貸款損失準備1.09億元，本年核銷1.13億元，收回已核銷貸款0.29億元，其他變化-0.11億元，報告期末貸款損失準備余額為6.31億元。

5.報告期初應收利息余額為1.22億元，報告期末應收利息余額為1.04億元；

6.應付利息按權責發(fā)生制原則，根據(jù)計息規(guī)則提取，報告期初應付利息為4.95億元，報告期末數(shù)為5.9億元。

（四）資本充足狀況

報告期末，我行核心一級資本16.73億元，較年初增加1.69億元。二級資本1.76億元，較年初增加0.24億元，二級資本為超額貸款損失準備。資本凈額18.34億元，較年初增加1.87億元，一級資本凈額和核心一級資本凈額均為16.58億元，較年初均增加1.63億元，我行主要以留存利潤補充資本，當年產(chǎn)生凈利潤占資本凈額增量的88.24%。風險加權資產(chǎn)154.09億元，較年初增加20.27億元，增量主要來源于表內(nèi)信用風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。風險加權資產(chǎn)增長速度為資本凈額增長速度的10.84倍，表內(nèi)信用風險加權資產(chǎn)141.4億元，較年初增加18.54億元，其中貸款類風險加權資產(chǎn)121.46億元，較年初增加16.49億元，占表內(nèi)風險加權資產(chǎn)增量的88.94%。操作風險11.4億元，較年初增加0.44億元，增量主要來源于貸款利息收入和資金業(yè)務收入。資本充足率11.90%，較年初提升0.41個百分點，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為10.76%，較年初均提升0.42個百分點，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到監(jiān)管指標要求。

三、財務情況說明書

（一）財務收支狀況

報告期末，實現(xiàn)各項收入11.46億元， 同比增加0.64億元,增幅5.86%。實現(xiàn)貸款利息收入8.12億元，同比增加0.33億元，增幅4.26%，實現(xiàn)金融機構往來收入0.69億元，同比減少0.14億元，降幅17.39%，投資收益2.45億元，同比增加0.54億元，增幅27.99%。其中：債券利息收入1.66億元，同比增加0.60億元，增幅57.21%；我行投資收益主要途徑是債券利息收入，買賣差價收入較少，僅占所有投資收益的12.06%，需加大交易頻率，提高收益。

各項支出9.56億元，同比增加0.47億元，增幅5.21%。支付存款利息4.47億元，同比增加4575.*元，增幅11.39%，除支付個人活期存款利息下降，其他存款利息支出均呈上升趨勢，主要原因是開門紅營銷大量定期儲蓄存款，尤其個人定期存款，急需調(diào)整個人定期存款結構，降低高付息成本存款。手續(xù)費及傭金支出1530.*元，較同期下降260.*元，降幅14.55%。我行手續(xù)費及傭金支出主要為我行收單業(yè)務墊付手續(xù)費支出，收單業(yè)務盈利能力較弱，建議持續(xù)改進收單模式，壓降墊付收單業(yè)務墊付手續(xù)費支出，提高收單業(yè)務效能，急需加強收單業(yè)務降本增效管理。業(yè)務及管理費累計支出*.*元，較去年同期下降748.*元，降幅2.67%。我行切實根據(jù)省聯(lián)社要求，壓降費用支出，降本增效達到了預期的效果。

（二）利潤分配情況

2023年度我行實現(xiàn)凈利潤1.65億元（扣稅后），期初未分配利潤1.33億元，當年分配上年利潤1.33億元，可供分配利潤為1.65億元,其中擬提取法定盈余公積0.17億元，擬提取任意盈余公積0.91億元，擬提取一般風險準備0.33億元，可供投資者分配的利潤0.24億元。

四、聘任會計師事務所情況

我行聘請徐州博遠 (略) 為我行2023年度財務報表的專職審計機構。

風險管理狀況

一、信用風險

（一）貸款情況。報告期末，我行各項貸款186.02億元，較年初增加20.8億元。

（二）不良貸款情況。報告期末，我行不良貸款余額2.88億元，較年初減少0.18億元，不良貸款率1.55%，較年初下降0.3個百分點。

（三）貸款集中度情況。報告期末,我行單一客戶貸款集中度6.54%，非同業(yè)單一客戶風險暴露比例8.82%，非同業(yè)集團或經(jīng)濟依存客戶風險暴露比例15.24%。

（四）貸款風險遷徙情況。報告期末，正常類貸款遷徙率1.68%，關注類貸款遷徙率11.42%，無不良類貸款向正常、關注類貸款遷徙的情況。

（五）貸款損失準備情況。報告期末，我行貸款損失準備6.31億元，不良貸款撥備覆蓋率為219.13%；撥貸比為3.39%，不良貸款撥備覆蓋率和撥貸比均達到監(jiān)管要求。

二、流動性風險

報告期末，流動性比例55.04%，較年初下降12.70個百分點；流動性匹配率160.50%，較年初下降1.42個百分點；核心負債依存度63.15%%，較年初下降4.86個百分點；優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率289.47%，較年初下降21.35個百分點，流動性指標總體情況有待提高。我行按季開展流動性風險壓力測試，對照壓力測試結果，制定切實可行的化解措施，降低流動性風險。

三、市場風險

報告期末，我行資金業(yè)務收入3.14億元，較上年同期增加0.39億元，資金業(yè)務收益率為3.24%（不含信托）。資產(chǎn)日均93.26億元（不含信托6.5億），較去年同期增加18.58億元，負債日均9.78億元，較去年同期增加4.54億元，3個月Shibor平均利率為2.32%，較去年同期增加25BP。目前已開辦業(yè)務尚未涉足外匯業(yè)務、 (略) 場、商品 (略) 場，現(xiàn)有的 (略) 場風險影響主要為利率風險。

四、操作風險

（一）人力資源管理情況

1.加大員工考核力度，優(yōu)化員工管理與配置。一是對全行395名員工進行了年度考核，共76名員工獲得“先進工作者”稱號。二是加強員工的調(diào)整、管理，進一步優(yōu)化人員配置，使得員工各司其職、各盡所能，根據(jù)工作需要和結合員工個人能力，全年共對220名員工進行了崗位調(diào)整，其中綜合柜員119人、客戶經(jīng)理57人、會計主管26人、機關人員10人、其他員工8人。

2.以加強教育培訓為支撐，提高干部員工綜合素養(yǎng)。一是制定年度培訓計劃。年初，我部向機關各部室發(fā)放了征求意見函，由每個部室根據(jù)目前工作的實際情況，提出全年培訓計劃，我部根據(jù)各部門提出的意見和建議，制定了2023年的培訓方案，全年完成了德勝洋樓外拓學行調(diào)整15人、降職2人、免職5人；對220名員工進行了崗位調(diào)整；當年應輪崗165人，已輪150人，15人退休、休假等原因暫未輪崗；強制休假12人，排查履職回避關系173個，防范了道德與操作風險的發(fā)生。

（二）內(nèi)部流程控制情況

報告期內(nèi)，我行組織對現(xiàn)行規(guī)章制度、業(yè)務流程分類匯編，綜合梳理、完善規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，按季度持續(xù)推進制度流程優(yōu)化建議，對制度開展后續(xù)評價工作，梳理制度559項，制度流程體系進一步優(yōu)化。對外合同的簽訂均經(jīng)合規(guī)管理部進行合規(guī)、合法性審查；新業(yè)務、新產(chǎn)品推廣前均經(jīng)合規(guī)風險審查。我行充分發(fā)揮事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬系統(tǒng)、遠程授權系統(tǒng)、合規(guī)管理系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)和內(nèi)部審計的監(jiān)督控制功能，結合各類、各級檢查，對違規(guī)人員下發(fā)整改通知書，嚴格按照我行違規(guī)處罰規(guī)定予以處理， (略) 點的業(yè)務操作差錯進行歸類分析以及風險提示,有效促進了規(guī)章制度的貫徹、落實。

（三）系統(tǒng)完善與科技支撐情況

核心業(yè)務使用全省統(tǒng)一版本的綜合業(yè)務系統(tǒng)，其穩(wěn)定性、兼容性和適應性受省聯(lián)社統(tǒng)一控制。目前我行各類系統(tǒng)的運行較為穩(wěn)定，維護較為可靠，更新、備份較為及時，未發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)缺陷、漏洞。

（四）法律事務管理情況

由總行合規(guī)管理部門審核對外簽訂的合同、協(xié)議，并向全行提供法律咨詢、培訓，防范法律風險。報告期內(nèi)無因違規(guī)辦理會計結算、信貸等業(yè)務，導致出現(xiàn)票據(jù)詐騙、圓鼎卡詐騙、合同失去法律效力、抵（質(zhì)）押無效等重大法律風險事件；無其他涉及法律事務的風險事項情況。

（五）外部風險事件控制情況

報告期內(nèi)，我行未發(fā)生外部盜竊、搶劫、涉槍行為；無偽造、變造票據(jù)等欺詐行為；未發(fā)生重大自然災害、人員傷亡等重大損失；我行按照人民銀行相關反洗錢工作布署，加強異常交易的檢測分析，在工作中實現(xiàn)信息共享，有效發(fā)現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)，著力提升制度的可操作性和執(zhí)行力。

五、聲譽風險

本行形成了監(jiān)管部門、 (略) 、縣委宣傳部輿情工作群、我行信息員工作群等輿情監(jiān)測 (略) ，日常通過監(jiān)測各大搜索引擎、本地 (略) 絡、新聞媒體、博客、微博等，實現(xiàn)輿情信息共享，提高了聲譽風險預警能力及化解能力。

六、戰(zhàn)略制定情況與管理情況

報告期內(nèi)，我行已制定《沛縣農(nóng)商銀行2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，強化戰(zhàn)略解碼、戰(zhàn)略執(zhí)行和戰(zhàn)略評估，把戰(zhàn)略目標分解為可衡量的指標和可落地的年度重點工作責任清單。全行上下以戰(zhàn)略規(guī)劃為指引， (略) 場拓展能力、管理服務能力和風險防控能力，堅持黨建引領、戰(zhàn)略定向、文化聚力、服務護航，深入推進增戶擴面，融入縣域發(fā)展，提升品牌形象，各項業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)中有進，較好完成了各項既定目標。

七、關聯(lián)交易管理

（一）關聯(lián)交易概述

報告期末，我行關聯(lián)方授信總額4.28億元，資本凈額18.34億元，全部關聯(lián)度23.34%；最大一家關聯(lián)方所在集團授信余額2.1億元，占資本凈額的比例為11.45%；最大一家關聯(lián)方授信余額1.2億元，占資本凈額的比例為6.54%，各項關聯(lián)指標均符合監(jiān)管要求。

（二）重大關聯(lián)交易情況

今年以來，發(fā)生重大關聯(lián)交易2筆，分別為沛縣 (略) 集團授信*萬元、江蘇 (略) 集團授信*元。

1、沛縣 (略) 集團授信*萬元。

（1）交易對手情況。沛縣 (略) 經(jīng) (略) （非自然人投資或控股的法人獨資），主營業(yè)務：其他企業(yè)管理服務、市政設施管理、基礎設施建設開發(fā)、公路工程建筑，法定代表人曹勇，注冊資本3億元，注冊地：沛縣新城區(qū)陽光小區(qū)1號樓101號房，與我行關聯(lián)關系： (略) (略) 持有我行股份9.94%，為沛縣 (略) 、沛縣 (略) 和 (略) 控股股東。該筆存量重大關聯(lián)交易授信金額占本行2022年末資本凈額的 10.63%，屬于重大關聯(lián)交易。

（2）定價政策。本次關聯(lián)交易的最低定價執(zhí)行固定利率4.3%。

（3）該筆關聯(lián)交易經(jīng)第四屆風險管理與關聯(lián)交易控制委員會第四次會議、第四屆董事會第二次臨時會議審議通過，我行獨立董事依次對該項重大關聯(lián)業(yè)務發(fā)表意見，同意該授信審批。

2、江蘇 (略) 集團授信*元。

（1）交易對手情況。江蘇 (略) 經(jīng) (略) ，主營業(yè)務：建筑安裝業(yè)，建筑裝飾業(yè)，房屋工程建筑，土木工程建筑等，法定代表人劉守振，注冊資本1.02億元，注冊地： (略) 沛縣經(jīng)濟開 (略) 北側、 (略) 東側科創(chuàng)園1號樓，與我行關聯(lián)關系：該公司實際控制人為劉守振，為我行第四屆監(jiān)事會股權監(jiān)事。該筆關聯(lián)交易授信金額占本行上季度末資本凈額的1.43%，屬于重大關聯(lián)交易。

（2）定價政策。此次關聯(lián)交易 (略) 場原則進行，授信條件不優(yōu)于現(xiàn)有授信 (略) 。對上述關聯(lián)方的授信按一般商業(yè)條款進行。本次關聯(lián)交易的定價執(zhí)行固定利率6.43%。

（3）該筆關聯(lián)交易經(jīng)第四屆董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會第八次會議審核后、提交本行第四屆董事會第七次會議審議通過。本行獨立董事對該筆重大關聯(lián)交易的公允性、合規(guī)性、內(nèi)控審批程序發(fā)表意見，認為該筆重大關聯(lián)交易符合相關規(guī)定。

（三）董事、監(jiān)事、高管關聯(lián)交易情況

報告期末,我行董事及其關聯(lián)方授信8筆、授信金額2.14億元，涉及董事胡成愛、朱曉博；監(jiān)事及其關聯(lián)方授信1筆、授信金額0.26億元，涉及監(jiān)事劉守振；無高管關聯(lián)交易情況。

我行嚴格按照監(jiān)管部門規(guī)定，加強對董事、監(jiān)事、高管與我行發(fā)生授信業(yè)務事項的管理，不存在向董事、監(jiān)事、高管及其近親屬和控制企業(yè)發(fā)放無擔保貸款、接受本行股權質(zhì)押提供授信、發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他借款人的違規(guī)事項。

公司治理情況

報告期內(nèi)，本行在省聯(lián)社和上級監(jiān)管部門的正確領導下， (略) 治理架構， (略) 治理水平，“三會一層”運作規(guī)范，召集、召開會議程序符合有關規(guī)定。董事、監(jiān)事和高級管理人員能夠勤勉盡責地履行相關職責和義務， (略) 決策方面能夠發(fā)揮獨立作用，董事會下設的各專門委員會在重大事項上發(fā)揮了積極作用。高級管理人員分工明確，職責權限清晰，依法合規(guī)經(jīng)營，努力實現(xiàn)股東利益和社會效益的最大化。

一、股東大會召開情況

（一）股東大會的通知、召集、召開情況

報告期內(nèi)，本行共召開股東大會2次，沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會第十二次會議和沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會第四次臨時會議。在會議召開前，在 (略) 站以公告形式通知了全體股東。

股東大會第十二次會議于2023年6月28日在沛縣農(nóng)商銀行二樓會議室召開，本次股東大會實到股東（含委托代理人）35人，共持有表決權數(shù)*.9124 萬個，占沛縣農(nóng)商銀行總有效表決權數(shù)（*.*個）的85.37%。

股東大會第四次臨時會議于2023年11月24日在沛縣農(nóng)商銀行五樓會議室召開，本次股東大會實到股東（含委托代理人）16人，共持有表決權數(shù)*.*個，占沛縣農(nóng)商銀行總有效表決權數(shù)（*.*個）的82.63%。

上述股東大會的召集、召開和表決程序均符合《沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行章程》和有關法律法規(guī)的規(guī)定。

（二）股東大會通過的決議

股東大會第十二次會議審議通過了以下10項重大事項并形成了相關決議，即：《沛縣農(nóng)商銀行2022年度董事會工作報告》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度監(jiān)事會工作報告》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度財務預算執(zhí)行情況暨2023年度財務預算編制情況的報告》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度利潤分配方案》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度股金分紅方案》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度董事、監(jiān)事及高級管理層人員履職評價報告》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度董、監(jiān)事會成員薪酬分配方案》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度風險管理與關聯(lián)交易情況報告》《關于修訂<江蘇沛縣農(nóng)村 (略) 董事會議事規(guī)則><江蘇沛縣農(nóng)村 (略) 股東大會議事規(guī)則>等制度的提案》《江蘇沛縣農(nóng)村 (略) 股東大會對第四屆董事會授權調(diào)整的提案》，出席股東及代理人以記名方式進行了投票，并獲得通過。

股東大會第四次臨時會議審議通過了《關于部分不良資產(chǎn)批量轉讓的提案》《關于制定<江蘇沛縣農(nóng)村 (略) 數(shù)字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃>的提案》并形成了相關決議，出席股東及代理人以記名方式進行了投票，并獲得通過。

會議全程由江蘇競自由律師事務所律師見證并出具律師見證書。股東大會議定的重大事項均得到了有效貫徹落實。

二、董事會的構成及其工作情況

（一）董事會成員構成情況

報告期末，本行董事由顏斐、許民、胡世明、李因果、成春林、

朱珺、劉淑想、周敏、徐松峰、*艷、黃翔、朱曉博12人組成，其中：顏斐、許民2人為執(zhí)行董事，胡世明、李因果、成春林、朱珺、劉淑想5人為獨立董事，周敏、徐松峰、*艷、黃翔、朱曉博8人為非執(zhí)行董事。第四屆董事會成員簡介如下：

（二）董事會工作情況

報告期內(nèi)，董事會重視加強自身建設，全體董事都能恪盡職守，忠實勤勉地切實履行職責。2023年共計召開6次董事會會議，2次臨時會議，聽取61項報告，通過47項提案，提案內(nèi)容主要包括聽取行長室工作報告，審批重大關聯(lián)交易、修訂我行制度等提案。董事會各專門委員會共計召開15次會議，研究審核了發(fā)展戰(zhàn)略、審計與消費者權益保護、風險管理、提名與薪酬等相關事項，聽取43項報告，通過45項決議。履職過程中，董事會嚴格遵照議事規(guī)則，有效貫徹執(zhí)行股東大會各項決議，堅守“扎根本土、支農(nóng)支小”市場定位，統(tǒng)籌推進戰(zhàn)略規(guī)劃的管理與執(zhí)行，較好發(fā)揮了決策指導作用。各位董事特別是獨立董事通過平時的學。能夠按照規(guī)定親自出席監(jiān)事會會議和專門委員會會議，列席董事會會議，認真審議相關議案，掌握本行提供的各類文件報告，主動持續(xù)了解和分析本行的運行情況，對本行董事會、高級管理層的履職盡職情況以及財務活動、風險管理、內(nèi)部控制等工作實施了有效監(jiān)督。報告期內(nèi)，本行監(jiān)事不存在在其他金融機構兼職的情況。

四、高級管理層的構成及其工作情況

（一）行長室成員構成情況

經(jīng)本行第四屆董事會聘任，許民同志為行長；經(jīng)行長提名，聘任孫正鵬、李國慶、楊猛3位同志為副行長。

行長室成員簡介如下：

行長室成員分工如下：

許民同志：行長，分管人力資源部、合規(guī)管理部；

孫正鵬同志：副行長，分管信貸管理部、風險管理部、資產(chǎn)經(jīng)營部、辦公室、運營管理部、 (略) 場部；

李國慶同志：副行長，分管行政保衛(wèi)部、電子銀行部、營業(yè)部、公司業(yè)務部；

楊猛同志：副行長，分管普惠金融部、信息科技部、計劃財務部。

（二）行長室工作情況

報告期內(nèi)，行長室在董事會的授權范圍內(nèi)，堅 (略) 場定位，堅持黨的建設與經(jīng)營管理兩手抓，以高質(zhì)量發(fā)展為導向， (略) 場，推動業(yè)務轉型，拓寬服務渠道，不斷提升金融服務水平，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，各項業(yè)務取得快速發(fā)展，較好地完成了2023年制定的目標任務。

五、注冊資本金變動情況

報告期內(nèi)，本行注冊資本金無變動。

六、重要人事變動情況

報告期內(nèi)，無重要人事變動。

七、年度薪酬情況

本行董事會提名與薪酬委員會根據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》和本行《董事會對董事、高管人員履職評價辦法》《監(jiān)事會對監(jiān)事履職評價辦法》負責對本行董事、監(jiān)事與高管人員進行年度履職考核，并按照《江蘇沛縣農(nóng)村 (略) 高管人員薪酬管理暫行辦法》和績效工資考核辦法考核兌現(xiàn)薪酬工資，2023年共發(fā)放董事薪酬32.*元，監(jiān)事13.*元。同時根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》和省聯(lián)社《江蘇省農(nóng)村信用社行業(yè)薪酬管理辦法》中關于農(nóng)商行領導班子成員效益工資延期支付的要求，本行高管人員績效考核薪酬按照應發(fā)績效工資的50%比例延期支付。2023年嚴格按照省聯(lián)社核定的薪酬金額，共發(fā)放本行高管工資薪酬為316.*元。

八、股權管理情況

本行總股本為*萬股，股東總數(shù)為930名。

本行前十大股東名單如下：

報告期末，本行不存在實際控制人。本行持股比例在百分之五以上的股東分別為江蘇民豐農(nóng)村 (略) 、沛縣 (略) 、 (略) (略) 、江蘇海安農(nóng)村 (略) ，以上股東報告期內(nèi)持股情況均發(fā)生變化。本行主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人情況詳見附件2。

九、部門與分支機構設置情況

報告期內(nèi)，本行 (略) 點39個，其中1個營業(yè)部、36個支行、2個分理處，設置辦公室、行政保衛(wèi)部、人力資源部、審計稽核部、紀律監(jiān)督室、信息科技部、合規(guī)管理部、風險管理部、信貸管理部、普惠金融部、計劃財務部、電子銀行部、 (略) 場部、運營管理部14個機關部室，資產(chǎn)經(jīng)營部、公司業(yè)務部2個前臺部室，分支機構的具體情況見下表：

履行社會責任情況

2023年以來，沛縣農(nóng)商銀行積極履行社會責任，打造“有溫度的百姓銀行、有口碑的零售銀行、有情懷的責任銀行”品牌形象，組織參加各項公益活動，關注民生、奉獻愛心、回饋社會，讓農(nóng)商銀行品牌深入人心。

一、立足本土，聚焦支農(nóng)支小

一年以來，堅持特色化、差異化經(jīng)營，走支農(nóng)支 (略) ，將信貸資源服務于我縣“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟等主業(yè)領域，聚焦有效信貸需求，全面落實強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策。報告期末，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額157.48億元，占比為95.31%。全面推廣普惠金融工作為目標，全行開展“夏日行動”大走訪活動，其中個體工商戶走訪 *戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體4409戶，科技型企業(yè)383戶，得到了 (略) 監(jiān)管部門的一致認可。當年累計為419戶中小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶辦理無還本續(xù)貸8.91億元，通過提供延期還本、3日內(nèi)還舊借新等多種方式給予支持。

我行不斷加強對普惠小微企業(yè)金融支持，在總行設立普惠金融部，負責普惠金融業(yè)務推進， (略) 點及 (略) 點（共計35個）可以發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額為32.52億元，增速為26.8%，超各項貸款增速14.21個百分點，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為*戶，增速8.73%，當年累放年化利率5.68%，較2021年下降27個BP。

二、多措并舉，踐行普惠金融

以陽光信貸工程為載體，統(tǒng)籌推進整村授信和金融扶貧工作，報告期末，共為全縣372個行政村26.*農(nóng)戶建檔，授信178.61億元；全年累計發(fā)放富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款2416筆，金額2.7億元；“省農(nóng)擔”專項貸款1133戶，3705筆，金額4.54億元；扶貧小額貸款余額為3.51億元，惠及低收入農(nóng)戶9433戶。在全縣布放自助設備118臺，設立離行式自助區(qū)22處，實現(xiàn)金融便民服務到村全覆蓋。

牽頭搭建“金融村官駐基層、辦好實事促振興” (略) ，2023年11月30日175名金融村官再次完成任職工作，開啟“金融村官”助力鄉(xiāng)村振興新篇章，固定每周四為駐村日，將“背包”精神融入農(nóng)村工作，當好金融知識宣傳員、為民辦事服務員、富民振興指導員，近兩年為全縣630戶困難百姓、退役軍人送上米、面、油、春聯(lián)等慰問品；金融村官利用自身專業(yè)特長為村民提供法律援助、主動為民捐款等各類民生事件解決300余件，利用移動便捷設備為特殊群體提供上門服務800余次，開展“金融夜校”知識宣講活動120場，著力保護好百姓錢袋子；全縣普惠金融便民“沛澤驛站”316家，實現(xiàn)行政村全覆蓋，共計辦理業(yè)務*筆，交易金額7.95億元,交易筆數(shù)和金額分別較2021年初提升1064%、339%。打通金融服務“最后一百米”。

三、健全機制，推動消保工作

積極維護債權人利益，完善消?？己藱C制，穩(wěn)步推進消費者權益保護工作，年收到消費投訴工單104單，包括“*”熱線投訴、銀保監(jiān)局轉辦投訴、人民銀行轉辦投訴、“*”政府熱線投訴、電話投訴等。經(jīng)及時處理、分析研究，處理結果均已得到客戶認可，并形成投訴分析工作報告。

切實加強消費者權益保護工作，有序推進金融知識下鄉(xiāng)活動，建立健全消費者教育服務工作長效機制。通過微信公眾號、官網(wǎng)、網(wǎng)點LED顯示屏等形式多渠道加強金融知識宣傳，并利用集中式戶外宣傳活動向金融消費者進行宣講，舉行消保權益專題培訓，增強員工消保意識，提高消保工作能力，維護消費者權益。

四、熱心公益，體現(xiàn)擔當作為

我行在經(jīng)濟、環(huán)境和社會公益事業(yè)等方面積極履行社會責任，積極響應落實國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策，為地方經(jīng)濟的發(fā)展作出較大的貢獻。2023年，積極投身公益，全力投身公益，累計為困難家庭捐款300余萬元，捐贈農(nóng)家書屋、留守幼兒園等20余次。為沛縣老年大學捐贈價值五萬元圖書捐贈，同時積極 (略) 創(chuàng)建、送金融知識下鄉(xiāng)等活動，贏得社會各界一致好評，樹立了良好的社會形象。積極宣講各類金融、反詐知識，開展金融知識講座300場，利用夏季傍晚百姓乘涼之際開展金融夜校120場，開展2023年“安全生產(chǎn)月”活動、3.15金融消費者權益保護、防范非法集資宣傳月活動、金融知識萬里行等項防范不法貸款中介活動，

2023年度，在縣級機關單位服務高質(zhì)量發(fā)展考核中，我行獲評“第一等次”；榮獲中國農(nóng)村金融雜志社“農(nóng)村商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展排名普惠服務能力50強”，被中國銀行業(yè)協(xié)會評為2023年度江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務“ (略) 點”。

其他提示

一、本行董事會、監(jiān)事會及高級管理人員保證本報告所載內(nèi)容無虛假和隱瞞事實情況，并對其承擔相應的法律責任。

二、信息披露途徑。本報告在沛縣農(nóng)村商業(yè) (略) 站予以披露。網(wǎng)址：http://**。

附件：1.沛縣農(nóng)商銀行2023年度財務報表審計報告

2.報告期末沛縣農(nóng)商銀行主要股東信息表